Keine fairen Vergleiche der Art “wir sind besser in allem”. Hier steht, was jedes Produkt wirklich gut kann, was nicht, und wann welche Wahl Sinn macht.
| PATRION | Monarch | Copilot | Treuhänder | |
|---|---|---|---|---|
| Preis pro Monat | CHF 39-249 | USD 15 | USD 13 | CHF 200-800 |
| Schweizer Steuer-Engine | Ja . 26 Kantone | Nein | Nein | Ja |
| Säule 3a & 3b | Nativ | Nein | Nein | Ja |
| DA-1 Verrechnungssteuer | Automatisch | Nein | Nein | Manuell |
| Hypothek-Tragbarkeit live | Ja . SARON-dynamisch | Nein | Nein | Quartalsweise |
| AI-Agent mit Handlungsvollmacht | Ja | Chat-Assistent | Chat-Assistent | Nein |
| Multi-Währung mit Live-FX | 7+ Währungen | USD-first | USD-first | Ja |
| Brokerage-Konsolidierung mit Cost-Basis | Multi-Broker | US-Broker | US-Broker | Manuell |
| Szenario-Simulation | Monte-Carlo | Basic | Basic | Manuell |
| Schweizer Banken-Integration | UBS, ZKB, PF, etc. | Nein | Nein | Via CSV |
| Schweizer Hosting | 100% CH | USA | USA | CH |
| Verfügbarkeit & Antwortzeit | Sofort, 24/7 | Sofort | Sofort | Tage bis Wochen |
| Regulierte Anlageberatung | Nein | Nein | Nein | Ja (FIDLEG) |
| Persönliche Vertretung | Nein | Nein | Nein | Ja |
Wir wollen nicht behaupten, PATRION sei für jeden die richtige Wahl. Ist es nicht. Hier die ehrliche Einordnung:
Sie in der Schweiz leben, komplexere Finanzen haben (mehrere Broker, Immobilie, 3a+3b), die Steuer-Optimierung ernst nehmen und einen AI-Agent wollen, der Ihre Situation wirklich versteht . nicht ein US-Tool mit CHF-Wrapper.
Sie in den USA leben, nur Basis-Budgeting brauchen, keine Schweizer Steuer-Logik benötigen und der Preis das wichtigste Kriterium ist. Die UX ist nach Jahren im Markt oft polierter als bei einem neuen Produkt.
Sie regulierte Anlageberatung brauchen, komplexe Nachlass-Fragen haben, ein Unternehmen führen oder einfach jemanden wollen, der die Verantwortung teilweise übernimmt. Ein guter Treuhänder ist durch nichts zu ersetzen.
Sie das Beste aus beiden Welten wollen. Der Treuhänder bekommt sauber aufbereitete Daten statt Schuhkarton, Sie sparen bei den Stundensätzen für Datenpflege, und PATRION rechnet zwischendurch die Fragen, für die Sie sonst nicht anrufen würden.
Aufgerechnet auf ein typisches Jahr . Schweizer Durchschnittsbürger mit Immobilie, zwei Brokern und Säule 3a:
| Kostenposition | Nur Treuhänder | PATRION + Treuhänder |
|---|---|---|
| Jahres-Steuererklärung | CHF 1'200-2'400 | CHF 600-1'200 |
| Quartalsgespräche (4×) | CHF 600-1'200 | CHF 400-800 |
| Ad-hoc-Fragen (geschätzt 8×) | CHF 800-1'600 | CHF 0 (Brain) |
| PATRION Private-Abo | — | CHF 948 |
| Jahres-Total (Mittelwert) | CHF 3'400 | CHF 2'560 |
Ersparnis: CHF 840 pro Jahr. Dazu: deutlich schnellere Antworten auf alltägliche Fragen, und ein Treuhänder, der seine Zeit in Beratung statt Datenpflege investiert.
Sie können PATRION einen Monat lang testen. Wenn es nicht hält, was wir versprechen, bekommen Sie ohne Fragen Ihr Geld zurück.