PATRION Brain

Ein AI-Agent, der Schweizer Finanzen wirklich versteht.

Kein generischer Chatbot. Kein US-Produkt mit CHF-Wrapper. Der Brain ist trainiert auf Schweizer Steuerrecht, kantonale Besonderheiten, Vorsorgesystem und Hypothek-Mechanik . und er kennt deine Zahlen.

Versteht

Deine Konten, Immobilien, Vorsorge, Hypothek . in deinem Kontext.

Rechnet

Steuern, Tragbarkeit, Rendite, Szenarien . nachvollziehbar.

Handelt

Legt Konten an, kategorisiert, generiert Reports . mit Bestätigung.

Erinnert

Deine Ziele, deine Entscheidungen . wird über Zeit besser.

Beispiel 1 · Hypothek

SARON-Shock-Analyse in Echtzeit.

Der Agent kennt deine Hypothek, dein Einkommen, deinen 3a-Stand. Er rechnet Tragbarkeit nach 5%-Kalkulationszins und zeigt Hebel . nicht nur Zahlen.

Premium · Brain

Was passiert wenn der SARON auf 2.5% steigt . komme ich noch durch die Tragbarkeit?

Prüft deine Hypothek, Einkommen und Vorsorge-Stand

Knapp über der Grenze. Deine Hypothek beträgt CHF 780'000 zu 1.2% SARON-Margin. Bei einem SARON von 2.5% landest du bei 3.7% effektiv. Mit dem Kalkulationszins von 5% und deinem Bruttoeinkommen von CHF 185'000 . plus Nebenkosten und Amortisation . steigt deine kalkulatorische Tragbarkeit von 29% auf 34.2%.

Drei Hebel aus deinen Daten:

Amortisation CHF 40'000 aus Cash (du hast 127'000)

→ 31.8%

3a-Guthaben indirekt amortisieren

→ 32.4%

Nichts tun, SARON-Cap verhandeln

→ 34.2%

Gegenargument: Amortisation kostet dich Steuerabzug auf Schuldzinsen. Im Kanton Zürich bei deiner Progression ca. CHF 1'100/Jahr weniger Abzug. Die indirekte 3a-Variante ist meist besser. Soll ich das als Szenario-Report für deinen Treuhänder erstellen?

Beispiel 2 · Steuern

Proaktive Steuer-Optimierung . ohne dass du fragst.

Der Agent meldet sich Ende November von selbst. Kennt Kantonsprogression, 3a-Maximum, Einzahlungsfristen und welche Abzüge bei dir noch offen sind.

Automation · Insight

Steuer-Fenster schliesst in 43 Tagen.

Du hast 2026 noch CHF 2'890 Säule-3a-Spielraum. Bei deiner Grenzsteuerbelastung im Kanton Zürich (32.4% Bund + Kanton kombiniert) sparst du damit ca. CHF 937 Steuern. Einzahlungsfrist: 31. Dezember, Überweisung muss bis 28.12. ausgelöst sein.

Abzug	Potential	Ersparnis
Säule 3a Rest-Spielraum	CHF 2'890	CHF 937
Berufliche Weiterbildung	CHF 1'200	CHF 389
Krankenkassen-Selbstbehalt	CHF 890	CHF 288
Spenden (Limit 20% Einkommen)	offen	variabel

Gesamt-Ersparnis bei Maximum-Nutzung: CHF 1'614. Soll ich den 3a-Transfer als Zahlungsauftrag vorbereiten?

Beispiel 3 · Szenario

Lebens-Ereignisse als Wahrscheinlichkeit, nicht als Ahnung.

Was passiert mit deiner Bilanz bei Kind #2, Teilzeit, Dubai-Umzug, Scheidung? Der Agent rechnet tausende Pfade und zeigt Wahrscheinlichkeits-Verteilung statt Punkt-Schätzung.

Premium · Szenario

Wie wahrscheinlich ist es dass ich mit 55 FIRE bin wenn wir ein zweites Kind kriegen?

Simuliert 10'000 Pfade unter Marktrendite- und Inflations-Unsicherheit

Ich habe 10'000 Pfade simuliert mit historisch kalibrierter Marktrendite, CHF-Inflation, und Einkommens-Reduktion während 18 Monaten Elternzeit (ca. CHF 45'000).

Wahrscheinlichkeit FIRE mit 55

62%

Median-Vermögen bei 55

CHF 3.2M

10er-Perzentil (Worst-Case)

CHF 1.8M

90er-Perzentil (Best-Case)

CHF 5.1M

Grösster Hebel: Sparrate-Erhöhung nach Vollzeit-Rückkehr. Von 28% auf 34% Sparquote schiebt die FIRE-Wahrscheinlichkeit von 62% auf 79%. Gegenargument: das sind CHF 900/Monat weniger verfügbar . realistisch mit zwei Kindern?

Szenario-Simulation, keine Prognose. Annahmen historisch kalibriert, zukünftige Entwicklung kann abweichen. Keine Anlageberatung unter FIDLEG.

Wie er anders ist

Vier Prinzipien, die den Brain einzigartig machen.

Viele AI-Produkte behaupten “Finanz-Berater”. Die meisten sind Chat-Interfaces auf Daten. Der Brain ist etwas anderes.

Er handelt, nicht nur berät

Der Brain kann Konten anlegen, Transaktionen kategorisieren, Reports generieren . nicht nur darüber reden. Jede Mutation mit Bestätigung und Rückgängig-Option.

Er kennt Schweizer Realität

Kantonale Progression, Säule 3a vs. 3b, DA-1 Verrechnungssteuer, AHV-Lücken, SARON-Tragbarkeit . alles trainiert. Keine US-Logik mit übersetzten Labels.

Er liefert Gegenargumente

Nicht nur “ja mach das”. Jede Empfehlung mit Kosten, Alternativen und dem “aber”-Teil. Wie ein guter Treuhänder, nicht wie ein Verkaufs-Bot.

Er erinnert sich

Deine Ziele, deine Prinzipien, deine Entscheidungen von vor drei Monaten . bleiben im Gedächtnis. Wird mit jeder Konversation besser, nicht zurückgesetzt.

Grenzen

Was der Agent bewusst nicht tut.

Die meisten Risiken bei AI-Agents kommen aus zu viel Automatik, nicht zu wenig. Wir haben klare Grenzen gezogen.

Keine autonomen Zahlungen

Jede Mutation verlangt explizite Bestätigung. Bei Zahlungen zusätzliche 2FA-Schranke. Kein Modus bewegt Geld ohne dich.

Kein regulierter Anlagerat

PATRION ist Analyse- und Simulations-Software. Der Agent rechnet Szenarien und liefert Gegenargumente . aber er ersetzt keinen FIDLEG-lizenzierten Berater.

Rückgängig-Fenster für kritische Aktionen

Jede wichtige Änderung ist reversibel. Das Aktivitäts-Log zeigt jede Agent-Aktion mit Zeitstempel und dem Anlass, der sie ausgelöst hat.

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